临近年末，各类电信网络诈骗案件呈高发态势，达州银行高度重视防范和打击电信诈骗和反洗钱工作，各支行全面加强账户风险防范，联动堵截电信网络诈骗，维护好金融安全和客户资金安全。下面三个典型案例就是达州银行反电诈的生动实践。

　　利用银行账户洗钱

　　近日，叶女士来到达州银行大竹县支行营业部办理开卡业务，工作人员查询发现其名下已有两张银行卡，但长时间未发生交易，便为她办理了挂失补卡，并告知需要交易一段时间无异常后，才能开立手机银行和快捷支付。

　　次日，叶女士再次前去要求开立手机银行和快捷支付。工作人员与其交流中发现，叶女士通过微信不时与自称“扶贫办”和“瑞众保险服务部”的陌生男子聊天，对方疑似在套取她的信息，并要求她在达州银行开卡并开通相关业务。

　　工作人员立即向叶女士宣讲了出租、出借银行账户的危害和法律后果。但之后，叶女士又再次要求办理现金支取业务，称有人准备往她的账户转入资金，需要到柜面支取。工作人员怀疑其参与非法洗钱，遂依照相关规定对其账户采取控制措施，并将此情况反映给大竹县反诈中心。当天，警方就对此事做出调查反馈，叶女士确系涉嫌诈骗、洗钱活动。

　　下载APP实施诈骗

　　前不久，潘女士来到达州银行宣汉营业部大厅，急匆匆地要求将名下6笔定期存款共计7万元转成活期，并立即办理转账业务。工作人员与她聊天中得知，当天上午，潘女士接到某保险公司“员工”的电话，称其有一款APP赠送的免费保险即将到期，需要续交保费，并让她将名下定期存款转为活期，再转到指定账户里面。

　　随后，工作人员发现那名保险公司“员工”的来电号码是一个虚拟号码，并指导潘女士下载了一个名叫“银联会议”的APP。工作人员立即将此情况报告给宣汉县反诈中心，通过警方与潘女士联系沟通，及时阻止了这起电诈骗局。

　　远程操控转移资金

　　之前，达州银行广元支行的工作人员通过系统发现，客户冯某通过手机银行将一笔34万元未到期定期存款进行销户，这个异常举动引起了工作人员的高度警惕。经查询发现，客户系一位中老年人，前期业务均通过柜台办理，遂立即对他进行电话回访。

　　通过询问了解到，冯某通过手机银行将一笔11万元定期存款提取支取，采用快捷支付方式转至微信“零钱通”和工行同名账户。获此情况后，工作人员又与其子女联系得知，冯某账户的交易时间及交易金额存在明显异常，遂对她的账户进行了管控，并将情况通报给广元市利州区反诈中心。

　　经当地警方调查核实，涉案诈骗团伙以配合有权机关调查为由，通过指导冯某下载软件，远程操控冯某手机实施诈骗并转移资金。所幸银行工作人员处置及时，成功帮助冯某拦截被骗资金共计34万余元。（李悦）